近日，一组数据成为微博热搜——“全国有1.75亿90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品。”

　　那些表面光鲜的年轻人，很可能就在负“债”前行，说不定已经把2022年的工资预支完。

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　　那些被掏空的“贫民窟青年”

　　支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，中国近 1.7 亿 90 后中，有 6500 万开通了花呗，也就是说每 10 个 90 后就有近 4 个在用花呗消费。

　　超前消费的确是一种便利的方式，在一定程度上来说是一种进步，但许多年轻人难挡消费的诱惑，成为被掏空的“贫民窟青年”。

　　据 2019 年尼尔森市场研究公司发布的《中国消费年轻人负债状况报告》显示：

　　在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到 86.6%。扣除作为支付工具的部分后，中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的 44.5%。

　　这些陷进消费贷的年轻人，真的有那么缺钱吗?

　　在一份大学生消费信贷调查报告中，有数据显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。

　　也就是说，大部分年轻人都不是真的那么缺钱。最根本的原因是，他们拥有与自身能力不匹配的消费欲望。

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　　拿什么拯救困在花呗里的年轻人

　　用花呗赌明天，这是当下很大一部分年轻人的生活状态。

　　在消费欲望的引诱下，“买买买”似乎成了一种政治正确，许多年轻人对信贷产品已经产生了深度依赖。

　　铺天盖地的广告营销，把这种欲望包装成了正能量，很多人都被“活成我想要的样子”、“不要在最好的年纪，吃得最胖，用得最差，活得最便宜”这样的毒鸡汤荼毒，把“用6位数的密码保护两位数的存款”当做理所应当。

　　各类信贷平台就是通往“理想生活”的捷径，让年轻人们“活出自我”，过上“不将就的人生”，最终陷入欲望的沼泽。

　　数据显示，月均消费 1000 元以下的中低消费人群，在使用蚂蚁花呗后,消费力提升了50%。

　　中国人民银行数据显示，截至2020年6月30日，中国全国信用卡逾期半年未偿信贷总额已飙升至854亿元人民币，是10年前的10倍多，这些逾期借款人中，“90后”几乎占了一半。

　　在网络平台豆瓣上，有一些名为“负债者联盟”、“努力还债联盟”、“90后负债交流”的讨论组。

　　这些讨论组中，大多数负债者为24~30岁的年轻人，从发帖内容来看，超额负债消费已经严重影响到他们的正常生活。

　　“炒股两年欠信用卡43万。”

　　“985大学生因整容负债6.4万。”

　　“创业失败欠100万。”

　　……

　　在高额负债的情况下，年轻人根本无力抵御未知的风险，一旦出现意外急需用钱，极大可能又向高额借贷伸手，“以贷养贷”，形成了恶性循环。

　　负债消费像个丢了钥匙的枷锁一样，想甩也甩不开。

　　沙沙曾经也是负债者之一。

　　她是那种看上去特别光鲜亮丽的精致女孩，但光鲜只是表面。

　　“最多的时候手机里下载了十几个借贷APP”，她用这些借来的钱消费着最新款的iphone、channel、Dior、神仙水……眼睛都不眨一下。

　　在大三那年，沙沙在漩涡中越陷越深，生活费+每个月兼职赚的钱也填不上欲望的窟窿。

　　于是，她一边入着昂贵的包包，一边“想法设法去找软件借钱，借这个还那个”。

　　最严重的时候，她在大大小小的借贷平台上欠了十多万元。

　　“每个月还款日的确会很焦虑，但只要选了延期还款，再看看借款平台的额度，就会产生我有很多钱的错觉，也顾不上还款的事了，还是会把东西加到购物车里。

　　大学即将毕业时，沙沙感到“陷得太深了”，细想一番后她下定决心不再借贷，现在一年多过去了，已经还清了欠款。“我现在已经不碰这些借贷产品了，连支付宝都很少用。”

　　正如一句话：“花钱一时爽，还钱火葬场”。因为到了要还花呗的时候，才知道自己花的迟早是要还的。

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　　想逃?没那么容易

　　不可否认的是，花呗、京东白条、美团月付、苏宁任性付等消费贷，申请门槛低、手续简便，网上购物、出行娱乐种种场景均能覆盖。从某种程度上讲，这是现代社会便利性的体现。

　　但一旦掉进消费贷的大坑，想要跳出去，就太难了。

　　很多人在尝到“甜头”后，纷纷陷入各种信用消费贷中无法自拔。

　　俗话说得好，借钱一时爽，还钱火葬场。当你拿花呗赌明天时，有没有想过如果日后无法按时还款，会发生什么呢?

　　提交违约金和暴力催收真的是最轻的惩处了，再拖下去，你的芝麻信用分会下降、造成不良信用记录、影响贷款和申卡、重则起诉责罚。

　　目前，花呗近期正在以服务升级的模式纳入央行征信系统，也就是说以后你的花呗每笔消费，通用额度，逾期等，都会以月度为单位上传到央行征信。

　　用户如何得知是否上征信?

　　在“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人用户信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

　　还需注意的是，同属阿里旗下的“借呗”与花呗并不相同，借呗属于贷款产品，贷款的金额根据系统综合评定给出的，评定时会考虑征信，而且在使用过程中会实时上报征信。

　　个人征信报告是每个人的“经济身份证”，一旦有了污点，会影响生活、工作的方方面面。

　　近几年的社会新闻中，屡有年轻人深陷消费贷的困局。年轻人以贷养贷欠款几十万、女大学生欠款过多被迫裸贷、小贷公司暴力催收……

　　而所有悲剧的源头，可能不过是对“心心念念的球鞋”、“最新款的手机”、“大牌的包包”一时的占有欲。

　　对信贷产品产生深度依赖，归根结底，还是因为年轻人的收入配不上消费欲望。

　　在消费欲的鼓动下，似乎没有channel，不用神仙水就是没档次，拿着旧款的手机就是寒酸不上台面。

　　没有金刚钻就别揽瓷器活。与其被花呗掏空，陷入捉襟见肘的难堪境地。

　　不如动动手，把付款方式调整为“账户余额”，或者，直接关闭花呗，这样你就不会“习惯性借钱”了。

　　没有自控力却肆意挥霍，那早日逃脱消费贷的苦海才是你唯一的正确选项。