我的朋友，前几天干了一个傻事儿。

　　她给全家优化保险，

　　把66岁妈妈的医疗险退了，新买了一个尊享e生。

　　新产品确实比老产品更好。

　　保障更优，报销比例更高，保费还便宜一大截。

　　但是...我这朋友有点马大哈。

　　她妈压根不满足新产品的健康告知，

　　因为去年就发现有肺部结节，医生建议复查。

　　尊享e生健康告知明确提到了结节和医生建议复查的情况，

　　可她好像没看见...直接给买了。

　　结果最近复查，医生说疑似肺癌，考虑手术。

　　她来问我，我复盘了一下：

　　不满足健康告知买的，买了又没多久，买之前就已经检查有问题，只是现在才确诊...

　　保险公司不拒赔，简直说不过去。

　　可惜她已经把老医疗险退了，并且过了宽限期，想续保也不可能。

　　就这样：

　　人生病了，保险却没了。

　　十分惨痛的教训...

　　前天二爷写：一个大姐错把终身寿当教育金买。

　　许多人就问：买错了保险，想退保咋办?

　　退保是啥时都可以退。

　　犹豫期一般是10-15天内退保，没有损失。

　　线上买的保险，保费一般会全退。

　　线下买的，会扣除一点工本费，也不会太多。

　　但过了犹豫期退保，就要付出代价了。

　　只返还现金价值。

　　在买保险前期，现金价值一般远低于保费。

　　退保会很肉疼。

　　并且，还有其他磨损成本：

　　买新产品，需要重新过健康告知，重新计算等待期。

　　年纪大了，许多人的健康条件未必满足。

　　对成人来讲，年龄越大，保费也越高。

　　相同年龄，产品A比B便宜很多。

　　但算上你老的几岁，可能就未必了。

　　当然，不是让大家就不能退保。

　　而是不要冲动分手，先找好下家。

　　退保前，先看看新产品能不能买，是否满足健康告知。

　　如果能买，再说下一步：退保的成本和收益。

　　如果，保费差距小。

　　同等保障，保费就差个10%左右，就没必要折腾了。

　　如果保费差距大于20%，再考虑退保。

　　如果要退，

　　也最好买好新产品，过了等待期，再退保旧产品。

　　这样不会让保障断档，比较稳妥。

　　还有，当你决定要退保，早退比晚退好。

　　一般长期险，在前10年：

　　退保损失(累计保费-现金价值)都逐年增高。

　　持有越久，退保损失就越大，同时购买新产品的成本也越高。

　　保费更贵，身体条件也可能变化。

　　So，要么不退保，要退就要早退。

　　磨磨唧唧，只会增加成本。

　　如果实在买不了新的，那就忍一忍。

　　保障类保险，有总比没有好，多少能赔一点儿。

　　对了，

　　我合作的保险平台，搞618活动。

　　在6月买达尔文5号焕新版，或者买达尔文5号荣耀版。

　　保费满5000块，会送一些小礼物。

　　这俩，是目前比较推荐的重疾险。

　　焕新版，适合买基础责任+癌症二次赔，综合性价比高。

　　荣耀版，适合只买基础责任，最便宜。