早上起来，

　　二爷在朋友圈看到相互宝关停的消息，吓了一跳。

　　还没来得及向朋友打听，

　　蚂蚁就官方回应了：假消息。

　　自从美团互助，轻松互助，水滴互助，小米互助...相继关停。

　　市场就越来越担心相互宝，会不会也关停?

　　我跟支付宝的朋友聊过几次，他都说不会。

　　二爷个人感觉：

　　支付宝自己关停相互宝的概率挺低的。

　　因为相互宝是蚂蚁保险内部挺重要的一个业务，团队人也不少。

　　能一步步做大到上亿级的体量，耗费了巨大的人力物力，好不容易打造成了一个巨大的流量入口，支付宝的明星产品，没道理轻易放弃。

　　但是...相互宝关停，并不是完全没有可能。

　　最大的风险来自于监管。

　　咱们的保险行业，监管是非常严的。

　　保险公司有事要报备，没事例行检查。

　　不达标就停止上新产品，或者责令卖掉一些资产，反正要保证保险公司稳健运营，不要卖出了保险赔不起。

　　保险公司在监管妈妈的关怀下，吾日三省吾身，很难翻出大浪。

　　但互助计划，就不一样了。

　　它看起来像保险，但不是保险，没有牌照，不受监管...

　　而这些年，网络互助项目又越搞越多，越搞越大。

　　这就很尴尬了...出了事儿，谁管?

　　反正监管心里是不太爽的，银保监会对互助项目，一向都是各种敲打。

　　所以，

　　相互宝，获得互助牌照，才能获得真正的安全。

　　在监管的关怀下，才比较有希望稳定且持续地运营下去。

　　否则，政策风险，就会一直存在。

　　还有一个风险，也越来越严峻，

　　就是相互宝的人数持续下滑。

　　左侧是今年，右侧是2020年。

　　可以看到在去年11月，相互宝的分摊人数达到峰值：10580万人。

　　随后，就开始走下坡道。

　　2021年，几乎每个月都会掉粉200多万人。

　　6月最新的分摊人数是8729万人，比峰值时期，少了1800万人。

　　前后不到一年时间。

　　相互宝的条款约定是，成员少于324万，计划就可以终止。

　　如果按这个速度继续掉粉，

　　用不到4年，相互宝就要跟咱们说再见了。

　　当然这是比较悲观的预测，发生可能性并不大。

　　但我还是好奇：为啥有这么多人退出相互宝?

　　有人会说因为分摊额高(相互宝越赔越多的秘密)

　　其实去年的分摊额也就89块，今年看情况也就120-130块左右。

　　高吗?

　　不算高。

　　对很多人来说，比买一年期重疾险还是便宜许多。

　　为啥会退呢?

　　我想是因为许多加入相互宝的人，从未弄懂过相互宝。

　　有些人是一家三四口都加入了，分摊额自然是别人的几倍。

　　还有一些人是年龄太大，加入的是老年防癌计划。老年人患癌症的更多，分摊额就会高很多。

　　但这些人压根没搞清楚...就觉得自己分摊额太高了。

　　连自己加入的是哪个计划，都没整明白。

　　相互宝有好几个互助计划