最近一个朋友刚生完宝宝，早在娃出生前，她就看好了几款保险，准备等孩子满月的时候，赶紧给他配上。

　　谁知因为宝宝早产，又有新生儿黄疸，保险公司不能直接让她买，说等过段时间再看看宝宝情况，没问题再买。

　　完全能体会朋友的心情，糟心难受，只是想给孩子多一层保护，咋就这么难。

　　其实，像少儿的常见问题，如早产、低体重、黄疸、手足口病、支气管炎、肺炎等都会影响孩子买保险，但也不用太担心，多花点功夫还是能找到合适的产品。

　　一、早产、低体重，能买保险吗?

　　医学上，如果胎龄小于37周(259天)出生，则为早产儿;胎龄大于37周小于42周(294天)，为正常足月儿。

　　新生儿本来抵抗力就弱，胎龄越低、体重越轻，就越脆弱，比如胎龄<32周，或出生体重<1500g(正常体重为2500g-4000g)，健康问题会更多、病死率也越高。

　　这样的情况，保险公司通常会限制早产儿投保。比如多数重疾险、医疗险的健康告知会涉及早产、低体重的问题：

　　某热销重疾险

　　某热销医疗险

　　若宝宝早产，有的保险公司会延期到2-3周岁，然后看发育情况，是否有其他疾病等综合判断是否承保。

　　比如妈咪保贝新生版，只能核保会问到小朋友是否已经满3岁且没有其他并发疾病，如果符合这个要求那么可以买，如果不符合只能等孩子长大一些再尝试了。

　　二、新生儿黄疸，有合适的保险买吗?

　　黄疸，在新生儿中很常见，60%足月儿、80%早产儿，在生后第1周可出现肉眼可见的黄疸。常见的黄疸分为两种：

　　生理性黄疸：一般不用特殊治疗， 7-10 天左右会自动消退，大多重疾险、医疗险健康告知会有额外说明：“新生儿黄疸：生理性黄疸且已完全治愈的儿童可直接投保”。

　　病理性黄疸：相对严重，可能会引起其他的并发症，例如急性胆红素脑病和核黄疸，买保险比较麻烦。

　　保险公司一般会根据导致病理性黄疸的具体原因来判断。除此之外，也会考虑是否有其他异常或并发症、后遗症等。

　　这里我也整理出了妈咪保贝的智能核保要求，如果是病理性黄疸，已经治愈半年也没有并发症，那么是可以买的。

　　黄疸，具体分情况看待，宝宝发育快，修复能力也强，是病理性黄疸也不用太慌张，及早干预，积极治疗，痊愈了，无其他异常，还是可以买的。

　　三、有手足口病，怎么买?

　　手足口病是由肠道感染引起的疾病，在 5 岁以下的孩子中最为常见，典型症状是发热，手、足、口会出现小疱疹。

　　大多数情况下，手足口病是可以痊愈的，只有少数会诱发脑炎、肺水肿甚至死亡，及时干预治疗非常重要。

　　患过手足口病的儿童，买妈咪保贝新生版需要走人工审核，如果通过了那就可以买。

　　三、支气管炎和肺炎，怎么买?

　　一到季节交替的时候，温度变化大，小孩子免疫力低，很容易中招，支气管炎、肺炎是此时较高发的疾病。

　　针对这两种疾病，保险公司相对友好。以急性支气管炎为例，大多是因为感染了病菌引起的呼吸系统疾病，一般很快就能康复，买妈咪保贝可以直接投保。

　　肺炎，主要也是由病菌感染引起的，常导致孩子发烧、咳嗽、呼吸困难等症状。容易治愈，对此保险公司也不会太苛刻。

　　进入妈咪保贝的智能核保，选择肺炎选项，可直接通过。

　　四、最后唠叨几句

　　孩子，是每个爸妈的心头肉，什么事都先为他着想，是人之常情。

　　但买保险，其实要先大人，后小孩，因为父母才是孩子最坚实的依靠，为孩子添一份保障的同时，别忘了，自己也要加固保障。

　　愿我们都能陪孩子一路健康成长~