说来惭愧，我也是快到30岁时，才认真的研究配置保险，陆陆续续配齐寿险、医疗险、重疾险时，已经过了30岁了。

　　说实话，不是很早，但也不算晚。

　　今天，镖客想从投资角度讲讲我们为什么需要买重疾险。

　　先来简单说说什么是重疾险。

　　重疾险是这么一种保险，当你确诊保险条款约定范围的重大疾病时，保险公司会支付你一笔保险金。

　　这笔保险金的大小和投保保额相关。

　　得大病后，手里有票子，会相对从容很多。否则心里天天惦念着没钱治病，对恢复也不好。

　　重疾险和报销补偿类的医疗险也不一样，不管你花多少钱治病，重疾险都会赔付保险合同约定好的赔付金额。

　　我当时买重疾险的其中一个理由是从投资角度理解的。

　　重疾险本质上是一个连续N年投资XX元，未来回报不确定的一个投资产品。

　　你可能在30岁或50岁...确诊重疾后，得到XX元赔付，也可能一直没有确诊重疾，得不到任何赔付。

　　下面，我用一个现实例子来讲讲这种思路。

　　产品数据取自市场上随机找的某个真实在售重疾险产品，大家在计算评估时根据自己挑选的实际产品来计算即可。

　　A先生，30周岁，为本人购买了某家保险公司的ML重疾险产品，基本保额50万元，保险期间终身，年交保费5855元，缴费30年。

　　本产品在60岁以前确诊重疾的话，赔付180%基本保额，也就是90万元。

　　试算时，不考虑其他中症和轻症的赔付，反正考虑了，也是对我们更加有利。

　　我们分别假定A先生40周岁、50周岁、59周岁、60周岁、70周岁、80周岁、90周岁、100周岁确诊重疾，收到赔付。

　　大家可以评估下自己的投资水平，在相同投资期限内，是否可以达到上述收益率。而且上述收益率仅仅考虑该产品重疾的赔付，并没有考虑其他附带的中症和轻症的赔付。

　　例如59周岁时，距离购买保险29年，在29年的区间，投资收益率达到年化9.64%，说实话，不容易。

　　或许有牛人可以达到相同的收益率或超过，但是投资有风险。

　　而重疾险一旦买了，只要我们合法投保，保险责任就确定了。

　　有人可能会说，80岁以后收益率太低了。您都那岁数了，没有大病，健健康康，还奢求收益率干啥。

　　有人还可能会说，要是一直没有得重疾，不是赔了吗。从钱上来说是的，但是你得到的是无价的健康。

　　天有不测风云，人有旦夕祸福，谁也不敢赌自己在青壮年时就不得重疾。

　　如果有人真的不是很幸运，40岁就得重疾了，好歹能捞个48%的收益率。

　　让你自己投资，10年时间，每年投资5855元，40岁时攒出50万大病基金，掂量掂量吧。

　　做到的人不说没有，肯定是凤毛麟角。

　　真正的投资牛人，其实完全不用买重疾险，他们的投资效率很高，保费拿来投资也很合适。

　　今天只是从类比投资角度来说为什么需要买重疾险，其他角度以后也会讲讲。

　　一家之言，仅供参考。