留言中问得最多的问题之一，就是怎么给孩子买保险?

　　今天保鱼君和大家聊聊，不同经济条件的家庭，怎样充分利用保险，最大程度地为孩子创造一个良好的成长环境。

　　给孩子买保险要注意什么?

　　不同预算的家庭，怎么给孩子买保险?

　　保鱼君的碎碎念

　　给孩子买保险要注意什么?

　　保鱼君了解到，很多朋友挑中一款好产品后，就直接给所有家人都买一份。

　　但其实，孩子和我们成年人还是有很多不同的，要想让保障更有针对性，能真正抵御他们可能面临的风险，就要根据孩子的特征，来配置真正适合他们保险。

　　我们给孩子买保险，无非就是想覆盖以下这两点保障：

　　1.1 身体健康情况

　　从数据中我们发现，除了先天畸形、早产这种生产问题以外，肺炎、慢性病在疾病中的占比非常高，意外伤害甚至成为了1-4孩子的主要死亡原因。

　　孩子们年龄小，他们身体中的免疫系统还没有发育成熟，所以比成年人更容易生病。

　　孩子的高发疾病跟成年人有很大的不同，比如咱们高发的疾病是甲状腺癌、心脑血管疾病这些，

　　而对于孩子来说，更需要注意的却是肺炎、白血病，就连看似平常的腹泻，都很有可能让一个孩子失去生命。

　　所以给孩子买保险，需要覆盖到重疾、普通疾病和意外这三个部分的风险。

　　1.2未来的发展

　　除了关心孩子的身体健康以外，家长们往往还会非常重视子女的未来发展问题。

　　保鱼君找来了我国22-23岁年轻群体认为自己面临的风险统计：

　　从图中我们可以看到，除了疾病和意外的医疗费用，子女的教育费用也给年轻父母们非常大的压力。

　　为了把孩子培养成一个优秀的人才，父母给孩子报辅导班，花钱帮助孩子培养兴趣爱好，还要考虑他们上大学的学费，甚至是未来留学深造的花销。

　　这些算下来还真不是一笔小数目，最重要的是，这笔钱跟孩子的未来挂钩，根本没法省。

　　就算好不容易把孩子读书供出来了，还要帮孩子买房子、操办婚事，甚至是创业支持……父母总想着为孩子多做一点。

　　所以在给孩子买保险的时候，还要考虑到这笔需要提前规划的巨大花销。

　　不同预算的家庭，怎么给孩子买保险?

　　每个家庭的经济状况都不太一样，有些朋友对于保险的预算非常充足，也有些家庭没办法花太多的钱买保险。

　　那么不同预算的家庭该怎么给孩子买保险，才能尽可能地覆盖到我们刚刚提到的那些风险呢?

　　保鱼君以0岁男孩为例，给大家提供一些买保险的思路，以下内容仅供参考。

　　2.1 预算2000以下

　　在预算有限的情况下，我们还是把孩子眼下能够健康成长放在第一位，那么健康保障是我们优先考虑的。

　　刚出生的宝宝医疗险价格比较贵，因为3岁之前他们面临的疾病风险很大。

　　如果是给3岁以上的孩子买，那么百万医疗的保费就很便宜了，往往只要几百块，就能买到一份很好的百万医疗。

　　意外险价格便宜，但是却很重要。需要注意的是，10周岁以下的孩子最高身故保额只能赔20万，10-18周岁孩子最高赔50万，所以身故保额不需要特别高。

　　重疾险可以选择保定期的，比如保20、30年，或者保到60岁、70岁，重点是一定要加上少儿特疾和罕见病保障。

　　因为这些疾病治疗难度大，费用昂贵，一旦得上就让原本就不富裕的家庭雪上加霜，最好用重疾险把这部分风险覆盖上。

　　况且孩子也在成长，等他们长大之后，如果觉得保障时间不够长的话，也可以自己再补充一些保障，父母可以先把孩子小时候的健康保证好。

　　2.2预算5000元左右

　　这样的预算情况，还是优先考虑孩子的健康问题，因为疾病对于一个家庭的打击实在太大了，很多时候拿不拿得出治疗费，决定了一个幼小的生命能不能挽留。

　　保鱼君建议这样买：

　　意外险和百万医疗和前面部分差不多，重点放在重疾保障上。

　　购买终身重疾险，保额尽量做高，尽量如果可以的话，多次赔付和身故责任都可以选择。

　　这样的话就锁定了一辈子的重疾保障，并且给孩子买的话价格相对便宜很多。

　　另外，上面我们提到肺炎、腹泻这些情况对孩子来说都不是小事，发烧感冒有时候都很危险。

　　所以他们去医院的频率要比普通成年人高很多，小额医疗能够很好地减轻这方面的负担。

　　2.3 预算15000元以上

　　预算比较多的话，除了做好健康方面的保障覆以外，还可以充分利用保险，来实现更多的需求：

　　搞定了孩子的健康问题之后，父母比较关心的就是孩子未来的发展，这个时候，教育金和年金险能够发挥巨大的作用。

　　用教育金锁定孩子的教育费用，无论家里出了什么变故，孩子的教育都不能受影响，这是我们作的父母应尽的义务。

　　教育金其实是年金险的一种，因为专门针对孩子的教育，所以被大家单独拎了出来。很多年金险都是5000元起交的，可以根据自己的预算选择每年交的保费。

　　给孩子准备一份年金险，踏踏实实为孩子攒一笔钱，毕竟现在我们每一份投入，都是在给孩子积蓄力量。