还有几天，咱们就迎来今年的五一小长假啦。

　　长达五天的小长假，相信不少朋友已经做好了游玩计划。

　　不过，有个朋友在做攻略的时候就犯了难：

　　回深圳的大巴车有个2块钱的交通意外险;

　　从深圳到目的地的飞机有个60块钱的航空意外险;

　　回程的高铁票有个3块钱的乘意险;

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　　“这么多意外险，都要加上吗?”

　　小豆芽给的建议是，

　　可以加，但我们还有更好的选择——

　　那就是综合意外险~

　　一份综合意外险，保费也就100多。保障期限一年，上述的交通意外、航空意外都在保障范围里;上述没有提到的，猫抓狗咬、摔伤烫伤等普通意外也在保障范围内。

　　这样的一份综合意外险，不比那些加起来香吗?

　　为此，小豆芽也专门整理了一篇综合意外险的选购指南，有出行计划的你，赶紧收藏吧~(文末有惊喜，记得看到最后哦!)

　　主要内容：

　　1、什么是综合意外险?

　　2、挑选综合意外险要注意哪些要点?

　　3、几款高性比价的意外险推荐

01

什么是综合意外险？

　　意外险形式非常丰富。

　　比如前面提到的大巴车的意外险、高铁的乘意险、飞机的航空意外险，这类意外险属于特定的交通意外险。

　　什么是特定呢?它们的保障责任仅限于我们搭乘该交通工具发生的意外，行程结束了，保障也一同结束。

　　而综合意外险顾名思义，保障内容综合了所有符合保险定义的“意外”造成的伤害：

　　一、意外身故责任

　　保障因意外事件导致的身故，如果被保人因意外身故，保险公司直接赔付保额。

　　综合意外险保障的身故责任非常广泛，无论是飞机火车轮船等导致的交通意外，还是车祸、火灾、溺水、触电等导致的生活意外，只要是意外身故，都在综合意外险的保障范围内。

　　二、意外伤残责任

　　保障因意外事件导致的残疾，例如因火灾导致的截肢，因各种意外伤害导致的双目失明等等。

　　意外伤残的赔偿根据伤残等级按比例赔付，总共分10级，1级伤残最严重，100%赔付保额，2级伤残赔付保额的90%，以此类推，最低10级伤残，赔付保额的10%。

　　三、意外医疗责任

　　如果被保人因意外受伤，去医院看门诊或者住院，医疗花费可以通过综合意外险报销。

　　因为意外受伤去医院，在生活中很常见。例如：

　　宝爸宝妈给孩子做饭，不小心被烫伤

　　年轻人打球摔伤，需要去医院包扎

　　老年人浴室滑倒，可能导致骨折住院

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　　四、特定意外责任

　　为了增强保障力度，综合意外险会对一些特定人群的高发风险给予额外保障，形成“特定意外责任”，例如：

　　航空意外身故责任

　　轨道交通(如地铁、火车)意外身故责任

　　网约车意外身故责任

　　电梯意外身故责任等

　　这些特定责任为一些特定人群提供了额外的保障，比如：经常出差的“空中飞人”、经常打车或坐地铁的上班族、经常上下楼的快递小哥等。

　　除了更加全面的意外保障以外，保障的期限也很长。综合意外险一般是买一年保一年，区区五一假期出行期间的出行意外，自然不在话下。

　　那综合意外险怎么买呢?小豆芽整理了几个选购要点，记得做笔记~

02

挑选综合意外险要注意哪些要点？

　　在选择综合意外险时，我们要把重点主要放在意外医疗责任和意外伤残责任上。

　　·意外医疗责任

　　意外医疗责任是综合意外险使用频率最高的一项责任，普通人因意外身故或伤残的可能性很小，但是磕磕碰碰摔伤烧伤在生活中很常见，所以意外医疗责任的保障是否全面，直接关系到被保险人的切身利益。

　　选意外医疗责任，主要看三点：

　　A 看是否限制社保外医疗费用的报销。

　　一部分的综合意外险，会规定只限社保内费用的报销，像治疗骨折用的进口钢钉、进口支架等不在社保范围内的医疗用品，这类意外险是无法报销的。

　　而如果买的是不限制社保外报销的意外险，是可以正常报销的。

　　当然，不限社保外报销的意外险，因为报销范围更大，价格也会更高。

　　B 看医疗报销是否有免赔额，免赔额是多少。

　　免赔额指的是医疗责任中报销公司“不用报销的额度”，这个额度内需要我们自己花钱，超过这个额度的部分保险公司才报销。

　　很明显，意外险的免赔额其实是越低越好的。免赔额越低，意味着我们花的钱越少，保险公司报销的越多。

　　C 看医疗责任的报销比例。

　　报销比例这个很好理解，就是意外医疗花的钱能报销多少比例，能100%报销自然是最好的。

　　市面上有一些综合意外险，为了降低产品价格，会把报销比例设定为80%或者更低。

　　具体选择报销比例较低、价格也较低的产品，还是不差钱选择100%报销的产品，大家可以根据自己的具体需求和偏好进行选择。

　　·意外伤残责任

　　在挑选综合意外险时，意外伤残责任可能会出现两个不太明显的坑，需要重点关注。

　　一个坑是：只赔全残，其他残疾不赔。因为全残的要求非常严格，这样的赔付条件对被保险人非常不利。

　　另外一个坑，是意外身故和意外伤残的保额不对等。一般来说，综合意外险身故和伤残的保额是相同的，身故保额是100万，伤残保额也是100万。

　　但是有些意外险却“耍起小聪明”，身故保额设置为100万，而伤残保额却只有10万。买了这种意外险，如果不幸全残，本来可以获赔100万，因为“伤残责任”的猫腻，却只能拿到10万元的赔偿，你说气不气?

　　所以在选购综合意外险时一定要睁大眼睛，看看伤残责任保障是否全面，伤残保额是否和身故保额对等，这两点都做到位的意外险，才是“理想的选择”。

03

几款高性比价的意外险推荐

　　这里小豆芽也给大家选了几款性价比较高的综合意外险供大家参考。

　　各个意外险的保障内容各不相同，侧重点也不同，大家可以按照自己的生活习惯、出行规律等来进行差别化选择。

　　几个投保小建议：

　　保障全面：小蜜蜂2号尊享版、大护甲含特定交通意外范围额外赔付，且意外医疗不限社保、报销比例高;

　　高保额：小蜜蜂2号至尊版、大护甲、大护甲B款都可以买到100万的基本保额;

　　保猝死：各产品均含猝死，不过小蜜蜂2号至尊版、大护甲、大护甲B款的猝死赔付保额更高

　　意外住院津贴：各产品均含意外住院津贴;小蜜蜂2号至尊版、大护甲、大护甲B款的津贴更高;大护甲A款针对ICU有更高津贴