有一种保险，常常会被销售人员称作“有病保病，没病保钱”，这就是两全保险，生死两全。这种保险听起来感受很好，如果没有生病，钱还可以都拿回来，就当存钱了，怎么都不会吃亏

　　到底有没有这么好的事儿呢，我们用一个实际产品来分析一下：

　　0岁男宝，分15年缴纳保费，每年保费8788，其中850花到了重疾保障上，剩下的近8000花到了“返钱”这件事上，

　　但满期返还的这19万多，是不是一定可以拿到呢?

　　答案是不一定

　　也就是说，如果在满期前进行了重疾理赔，整个合同就终止了，也就不存在满期给付了

　　其实就相当于跟保险公司打了个赌：

　　我赌自己这30年不会得重疾

　　如果赌赢了，保险公司把我们交过的钱都还给我们，不仅还，还要多还50%

　　但如果不幸赌输了，每年多付出的这8000，就打了水漂，简直是雪上加霜

　　这就很悖论了

　　如果你确定30年内不会得重疾，又何必买这么一份保障

　　如果你担心30年内得重疾，850就能搞定的事情，为什么要多花近8000去打个赌?

　　但很可惜的是，这部分条款是不会体现在所谓的“计划书”上的，也常常被很多业务伙伴忽略，直到最终理赔环节，客户才发现，事实与自己的想象不同，对保险的不信任也由此而来

　　也许有的小伙伴还是会觉得，用于保障的850，如果没得重疾就白花了，还是能把钱拿回来会更舒服一些

　　那我们看看，多付出的这8000，换一个方式，比如换成一份增额终身寿，会有什么样的效果

　　我们会发现，每年8000，缴纳15年，在30年时，这笔钱会增值到265984

　　相较于可能无法拿到的197730，换一种思路，不仅能够拿回来的更多，更安心的是，这小30万，与我们是否理赔过重疾毫无关系

　　理赔过重疾，可以拿回来

　　没理赔过重疾，依然可以拿回来

　　同样是8788的成本，不同的方案，所提供的价值差别巨大

　　这就是我们工作的意义，也是我建议从业人员把眼光放长远、不要只关注自己公司的原因

　　回到题目，是不是所有的两全型保险都不值得买呢?

　　也不是

　　你需要去关注：

　　1、如果还没满期就理赔了重疾，合同会如何处理，终止?返还已交保费?退还现金价值?

　　2、如果没有进行重疾赔付，满期会给我多少钱，数额值不值得把钱放在这里?

　　综合考量，理智思考，选到适合自己的保障