恰逢旧规重疾要下架，很多朋友想着赶最后一班旧规重疾的车。

　　不买不知道，一买吓一跳。

　　“原来我已经买不了保险了吗?”

　　胆囊息肉、结节、尿酸高、脂肪肝……这些看来不要紧的问题，成了年轻朋友们被除外、加费、甚至拒保的理由

　　有的朋友可能心存侥幸：“就是个小医院的体检。只要我不说，保险公司哪能知道呢。”

　　这里不得不提醒大家：可别小看保险公司了。

　　隐瞒异常，投保可能很顺利。但是一旦出险，想拿到理赔就难了。

　　今天就和大家聊聊——保险公司是怎么查到我们的体检报告的。

1

保险公司能查我们的体检报告吗？

　　首先，保险公司有没有权利查我们的体检报告?

　　有滴~

　　而且这个权利还是我们自己给他的。

　　不知道有没有人留意过投保时出现的“投保须知”?

　　里面有一条标注是这样的：

　　勾选了，就意味着我们授权同意了保险公司可以从各种渠道调查我们的医疗记录。

　　各 种 渠 道 哦 ~

　　这就是第二个问题了，保险公司一般从哪里查?

2

保险公司一般从哪里获取我们的健康信息？

　　1. 医院的体检报告

　　很多公司每年都会组织员工进行体检，这种医院体检报告一般都会和医保卡绑定，一旦出险，保险公司可以通过查医保卡消费记录的方式查到体检医院，拿到我们的体检报告。

　　即便没有和医保卡绑定，也很简单。

　　如果我们在一家单位工作了好几年，理赔员会先找到我们的工作单位，打听出工作单位合作的体检医院，最后拿到我们的体检报告。

　　2. 体检机构的体检报告

　　医院的体检报告容易被查到，那如果是私人体检机构呢?

　　去过私立体检机构的朋友比较清楚，这些机构很多都会和客户承诺保密，不会将信息提供给任何机构。

　　但这也不是不能查到的。

　　体检机构的体检报告也会分单位组织和个人行为。单位组织的容易获取，方法和第一种情况一样，通过工作单位顺藤摸瓜。

　　如果是个人行为，自己出钱体检的，隐蔽性会比较强。如果在调查时没有说漏嘴，并且没有用医保卡付费，理赔员一般查不到。

　　但是!

　　这也不代表保险公司就查不到了。

　　保险公司一般都会有专门的理赔调查团队，出现理赔情况后，如果保险公司对理赔事项有质疑，会派专人实地调查，对被保人可能会去的医院和体检机构逐一排查。

　　调查的手段更是超出我们的想象，只要想查你，没什么查不到的……

　　来看个真实新闻：

　　高某是医生，私下在医院拍片查出甲状腺癌。随后在 13 家保险公司投保重疾险，保额共 790 万，刚过等待期就做手术并申请理赔。

　　由于刚过等待期就出险，而且金额巨大，有骗保的嫌疑。保险公司联合公安局和医学专家，最后查出高某用假名在其他医院的就诊记录。

　　由此可见，连医生这种专业人士都无法瞒天过海，更别提普通老百姓了。

　　所以，大家千万不要心存侥幸啊!

　　买保险就是为了保障未知风险，隐瞒异常让保险失去了意义，得不偿失。

3

体检报告有异常，怎么买保险？

　　那是不是检查出身体有异常，就不能买保险了呢?

　　不一定，掌握了技巧，还是很有可能买到心仪的产品的。

　　下面给大家分享几个“带病投保”的小技巧：

　　1、选择健康告知宽松的产品。

　　我国大陆实行“有限告知”，即：问什么答什么，没问到的不用告知。选择健康告知宽松的产品，没问到相应的疾病，就可以直接买。

　　2、选择有智能核保的产品。

　　要是过不了健康告知，可以选择带有智能核保的产品。只要通过就能正常投保，即便不通过，也不会留下任何记录。

　　3、尝试多家投保

　　同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。

　　不过，最有效的投保技巧还是尽快投保啦。

　　千万不要患上“投保拖延症”，我身边很多朋友就因为各种问题一直拖着，工作好几年了，依然健康“裸奔”，又因为工作压力、熬夜加班、饮食不规律等等不健康的生活方式，导致了各种各样的问题：胆囊息肉、结节、尿酸高、脂肪肝……

　　难以想象，这是90后的体检报告。

　　可能你的体检医生会告诉你“没事，都是小问题”，但保险公司可不会认为这是小问题，毕竟保险公司不是慈善机构，他需要为我们的健康风险买单，一旦出险就是数十万数百万的真金白银。

　　希望大家在还可以选择保险的时候，好好珍惜。别等到要“被选”了，才感到后悔。