重疾新规施行，旧产品将于1月31日24点准时停售下架，目前距离全面下架还有一个月不到的时间。

　　如果你还在纠结到底该怎么选，小豆芽建议你——

　　先上车再说。

　　为什么这么建议?

　　目前最直观的好处就是：能帮我们省下10-20%不等的保费。

　　接下来，小豆芽就以现存的旧规产品和已有的新规产品给大家讲讲，为什么建议大家先“上车”。

　　01

　　现在买，能给我们节省大笔保费

　　首款上线的新规产品，横琴的粤港澳大湾区重疾险B，我们可以看到，同样是50万保额30年交，都是单次赔付重疾险，它比优惠宝、达尔文3号贵了10%-17%，甚至比多次赔付重疾险健康保多倍版Max保费还要高。

　　其后，第二款新规重疾也上线了，合众壹号2021(返还版)，先不说返还型保险适不适合大多数家庭，比起同样返还的旧规产品守护百分百(返还型)，贵了近30%!

　　虽然新重疾未来可能会降价，但以目前来看，新品性价比并不高。

　　02

　　现在买，产品选择更丰富

　　新规施行以来，新规产品长什么样——

　　▶ 横琴的粤港澳大湾区重疾险A：保障单一，疾病种类仅有最基本的28种重疾3种轻症，无中症保障，无额外赔付，无心脑血管、癌症二次等;

　　▶横琴的粤港澳大湾区重疾险B：只能保至终身，捆绑身故责任;

　　▶合众壹号2021(返还版)：保障很普通，只保重疾、轻症、身故，没有重疾额外赔、中症等保障，还是返还型;

　　▶众安重疾险(多次赔付版)：1年期重疾险

　　产品少，形态要么太单一，要么灵活性欠佳，保费还居高。

　　可以预想到，1月31日旧规重疾全部下架后，将有相当长的一段时间“重疾空窗期”。

　　03

　　现在买，理赔条件更宽松

　　“择优理赔”这个词，估计大家也不陌生了。

　　自十一月新规施行以来到现在，经常能听到。

　　什么是择优理赔，简单来说就是新旧两种定义都适用，哪个宽松赔哪个。这也是小豆芽建议大家“先上车”的一个重要原因。

　　12月9日，信泰保险就率先完成了首例重疾“择优理赔”的赔付。

　　2018年10月，投保人L女士在先生投保了一份重疾险，保额30万。2020年5月，先生突发肢体麻木入院就诊，出院被诊断为急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。2020年12月，经过康复治疗，医院明确为：左侧中枢性面瘫、左上肢肌力二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级。

　　以旧规的理赔条件看，他并不符合“一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”的条件，但因为信泰的“择优理赔”方案，最终被保人以新规中的“一肢(含)以上肢体肌力2级(含)以下”，获得了赔付。

　　新规中6种高发重疾变宽松了，2种变严格了。择优理赔的政策，让我们同时享受了新、旧规的好处。从理赔的角度看，旧规产品有利得多。

　　至于有没有可能旧产品下架后，择优理赔仍能适用于新规产品，小豆芽觉得可能性不大。毕竟定义修订本身就是为了进一步规范理赔标准，让理赔标准更适合时代发展，同时也能控制一下赔付率。

　　新旧皆可?那不是改了个寂寞?

　　04

　　能上车，尽量上车

　　不管从哪个角度看，旧规产品对于新规产品而言都具备不小的优势。

　　最重要的还是我们开头说的，新规产品的价格确实都呈现了不同幅度的上涨，如果我们没有在一月份把握机会，我们的家庭可能以后每年都要追赶这10%甚至20%的保费差距。

　　还没有配置重疾，或者重疾保障不足需要补充的家庭，一定要在1月31日前落实。

　　小豆芽也给大家挑选了几款性价比较高的重疾：

　　值得注意的是，标黄的两款重疾，即国富嘉和保和昆仑健康保多倍版max目前新上线月缴的缴费方式。

　　也就是说，预算有限的家庭也可以用极小的成本迅速获得保障。

　　举个例子，国富嘉和保，

　　30岁男性，50万保额，保至终身，每个月只需要430元。

　　一个月430元，就能获得终身的重疾保障，投保前15年出险，还能额外赔25万;轻中症各赔付三次，赔付比例更是远超新规的30%，最高达到60%。男性朋友还有费率优惠。

　　或者保障更加全面的昆仑健康保多倍版，

　　同样是30岁男性，50万保额，保到70岁，每个月也只需要674元。

　　比国富嘉和保，保障更加全面充足：125种重疾，2次赔付;可选癌症3次赔付30%基本保额;前15年首次确诊重疾还能额外赔付50%基本保额;别人家比轻症更轻度的高发疾病“前症”也能获赔。

　　获得保障的同时，现金流仍能抓在手里，完美。

　　即便以后可能发现更好的产品，或者其他原因不想继续持有，那月缴方式的试错成本也非常低——毕竟才交这么点保费，不是吗?

　　反过来说，现在不买，以后想要上车，就没有这个机会了。