工行代销的一个银行理财，暴雷了。

　　暴雷产品，是鹏华资管旗下的鹏华聚鑫资管计划，

预期收益为4.1%，评级为R3级，100万起投。

　　按道理今年7月到期，就要兑付，但8月，9月一直在延期。

　　产品一共募集了资金40亿，

据说资金缺口有20亿，也就是亏损了50%。

　　投资人要追回本金很难，

　　即便耗上一两年时间，再拿回钱，那也很糟心。

说起来，还挺迷的。

低风险

　　因为这个暴雷的产品是个固收理财，按道理是投资银行存款、债券等资产。

而且利率4.1%，真心不算高。

　　现存的许多银行存款，保本保息，利率都能到4.1%，甚至更高一些。

　　所以这事儿，在业内还挺轰动。

　　大家都觉得不可思议：这么点儿收益，还能爆雷?

　　我们一般把理财产品的风险等级分为5级，

从R1-R5依次升高。

　　大概是这样：

　　R1为最低风险的投资，可以看做保本，适合谨慎型选手。

　　R2级，为中低风险，大多数银行理财属于此类。

理论上不保本，但风险较低，大概率会保本。

　　R3级，叫平衡型，不保本，有亏损风险。

从R1-R5，风险越高，相应的收益，就该高一些。

　　但这次工行暴雷的银行理财，预期收益只有4.1%，风险级别却是R3。

　　人家只追求一个低收益，却承担了更高的风险，你说惨不惨?

　　原因是啥呢?

　　可能就是...没关注保二爷。

2.

　　想要保本保息，

　　一可以考虑买银行存款，期限半年一年三五年，可长可短。

二可以考虑买年金险，也能给咱们稳稳的幸福。

　　高收益的养老金，二爷写过几个，都陆续下架了。

　　新出的养老金，预定利率都只有3.5%，乏善可陈。

　　好的养老金，很难找了，

但二爷淘到了一个特牛逼的，叫信泰如意享（七金版）。

　　长这样：

　　69岁以内，都可以买，

　　门槛也算不高，1万就可以上车。

　　买了，可以自己选择从多少岁开始领年金。

旱涝保收，可领取一辈子。

　　他有两个特色：

A.每年领取的年金，不是固定不变，而是按7%复利增长。

　　譬如第一年领1万，第二年就领10700块;

　　第10年就是：1万*(1+7%)^10=19672元;

　　第20年就是：1万*(1+7%)^20=138697元。

　　复利计算公式：第 N年领取金额=1万*(1+7%)^N。

　　注：

　　年金险是复利计息，跟银行存款单利计算不同。

　　复利就是利滚利，滚存的钱更多，对咱们更有优势。

时间越长，复利和单利差距越大。

　　一般的养老金，都选60岁领取。

　　那会儿刚退休，还有积蓄，身体也还行，花钱的地方不多。

　　年纪越大，毛病越多，花钱的地方越多。

　　而且通货膨胀，钱会越来越不经用，所以每年能领取的钱，逐步增加，也挺好的。

B.保底领取25年年金

　　很多人担心买了养老金，没领取两年就死了，岂不是亏了。

这个养老金就不会。

　　即便领取1年就挂了，也会赔剩下24年的年金。

他有个保底设计，只要开始领取，就至少可以拿到25年的年金。

3.

　　来看个栗子，

　　30岁，小明，每年交10万，交5年，

　　从60岁开始领取，他能拿到的钱如下