1、选择银行三年期大额存单

　　现在多家银行三年期大额存单年利率达到4.18%，还可以按月付息。如果拿着每个月的利息再去理财，则综合收益率能达到4.3%左右。

　　银行大额存单本质依然是银行存款，受存款保险制度保护，安全可靠，收益稳定。

　　2、购买国债

　　国债是最安全的理财方式，有国家信用担保。2019年共有9期国债，从3月份至11月份每月10日有售，三年期国债年利率4%，五年期4.27%，与2018年利率持平。

　　与普通银行存款到期后支付利息不同，国债按年付息，流动性更好，可以提前支取，提前支取时只会损失部分利息。

　　3、民营银行现金管理类产品

　　以智能存款为例，这就是民营银行在现金管理类产品上的创新，底层依然是银行存款，通过收益权向第三方转让，确保了短时间存款也可以享受接近五年期存款的收益水平。

　　如今民营银行五年期存款年利率最高达到5.45%，这已经是当下保本保收益理财方式所能达到的最高收益水平了，即便是提前支取也能有4%以上的收益，非常不错。

　　4、农村信用社、农商行及村镇银行存款

　　越是小银行越能给出更高的利率，以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，每万元每年返50元现金，实际年收益率达到4.625%。小银行揽储难度较高，不妨货比三家，谈谈存款利率，一定可以得到比较理想的答案。需要注意的是，银行也会卖保险和不保本的理财产品，不要追求收益被忽悠买了这些。

　　随着央行降准，市场流动性增加，理财收益呈下降趋势。保本理财不一定能获得稳定4%以上的年收益，结构性存款同样如此，至于宝宝类货币基金当下更是只适合零钱理财。合理配置资产，或者干脆存一份按月付息的大额存单，是当下比较稳妥的理财方式。