2020年惠州推出惠民保，让市民兴奋了一把;但是由于是第一年，所以很多人想投保的时候，已经没有了。

　　2020年12月23日，惠民保2021版开放投保了，投保时间为：2020年12月23日-2021年3月31日，想了解的朋友趁早了。

　　与广州惠民保明确看到有医保局背书不同，惠州惠民保看不到政府背书。

　　承保单位太平洋产险公司也是2001年成立的老牌保险公司，2020年第三季度综合偿付能力充足率263%，安全性没有问题。

　　从媒体支持多为政府喉舌来看，背后说没有政府的影子，你信吗?反正我是不信。当然，有没政府的影子，也不影响这份保险的保障。

二、谁能买？买多少？

　　只要是惠州社会医疗保险参保人均可购买，包括投保了新农合、居民医保、职工医保、公费医疗的参保人均可投保，每人限购1份，未成年人需要法定监护人作为投保人。

　　本产品仅承担在惠州市医保待遇生效期间发生的保险责任，对医保待遇未生效或失效期间发生的费用不承担保险责任。

三、主要保障内容

　　划重点：

　　1、年免赔额2万，也就是说符合报销条件的费用，初次报销时，超过2万才开始报销;

　　2、初次报销时，符合报销条件的费用减两万后，报销80%。从第二次开始，不需要再减两万，直接报销80%。

　　3、无等待期，也就是说投保后保障就生效了，优秀。

　　4、报销范围，还是在社保报销范围内，自费部分是报销不了的。举个例子吧：

　　某人在惠州市中心医院住院花了20.08万，符合社保报销范围的费用为10.08万，惠州本地居民医保，起付线800元，报销比例75%：

　　那么医保报销金额为：(100800-800)x75%=75000元。

　　符合医保报销范围内还有25000+800=25800元没有报销。

　　首次报销，惠民保会扣除20000元的免赔额，报销比例80%，则惠民保报销金额为：

　　(25800-20000)x80%=4640元。

　　至于不在社保报销范围内的10万元，惠民保同样也是无能为力的，除非是符合条件的特定高额药品费用。

　　5、增值服务：

　　6、年度限额：

　　200万，看起来很诱人，因为限制在社保报销范围内，达到报销上限挺难——除非是特效药当糖吃;但是有这么高，看着增强一下自信心总是好的，对吧?

　　7、特效药有哪些?

　　作者不是医学专业，所以问了下度娘，如前列腺癌的特定用药，安森珂，为2019年上市的新药;淋巴瘤的特定用药，艾瑞卡，为2019年获批上市的新药(理解成“万艾可”的同学请小心腰)……个人认为特药范围中规中矩吧，毕竟49块钱/年，还要啥自行车呢?

　　对了，特效药有约定哦，要求是：惠州市内三级社会医疗保险定点医院和惠州市外的三甲社保定点医院专科医生开具，且为治疗必备的药品，每次不能开具超过一个月的药剂量。

　　惠州市的三级社会医疗保险定点医院有哪些呢?

　　特定药剂指定购买药店为：

四、什么人能投？患病了还能投吗？

　　4.1 什么人能投?

　　上到99，下到不会走，都可以。也就是新生婴儿到百岁老人都可以。前提：有惠州的医保。

　　4.2要体检吗?患病了能不能买?

　　不用体检，患病了也能买。但是因为既往症发生的医疗费用，不赔哦。

　　特别适合三高人群及慢病人群购买。

　　下面是关于既往症的约定：

　　如被保险人为首次参保，则：

　　(1) 医保范围内医疗费用(保障责任一)：被保险人在产品生效(2021年1月1日)前如已患如下疾病，并因该疾病发生的医保报销范围内医疗费用不属于本产品保险责任范围，具体疾病包含：

　　①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);

　　②肝肾疾病：肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

　　③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能III级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血);高血压(3级);糖尿病且伴有并发症;

　　④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;

　　⑤其他：系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。

　　但在保险期间发生的、因非以上疾病的其他疾病导致的医保报销范围内医疗费用，可申请理赔。

　　(2)特定高额药品费用(保障责任二)：被保险人在产品生效(2021年1月1日)前如已确诊以下疾病，并因此导致在保险期间内发生的特定高额药品费用，本产品不予支付;但其他符合《惠民保特定高额药品目录》保障范围内的特定高额药品费用，仍可申请理赔。疾病包含：

　　①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)

　　②罕见病：肢端肥大症、高苯丙氨酸血症

　　③其他：肺动脉高压

　　1.2 如被保险人为连续参保，则患有既往症或已存在患有既往症病前症状的界定时间以首年参保生效日为准。

五、特别注意事宜

　　1、如果就诊时没有使用医保，那么本产品不报销。

　　2、本产品年度免赔额2万元，医保报销金额不计入该免赔额，但是其它商业保险报销金额可计入免赔额。

　　也就是说如果医保报销后，其它商业险再报销了1.5万，那么免赔额度就只有5000元了。

　　3、在指定医院就医，报销比例为80%，但如未经备案或自行转往市外定点医院的，报销比例变为50%。在非社保定点医院治疗，不予报销。

　　4、酒驾、无证驾驶或驾驶无证车辆，不赔。遵纪守法非常重要。

　　5、妊娠相关的疾病基本上都不在报销范围。

　　6、如果已有高额商业医疗险，那惠民保与商业医疗险有重叠部分，具体要看医疗险的保障范围。

　　7、本产品特别适合慢性病人群及三高人群购买。

　　8、从朋友真实报销来看，对于有职工医保的朋友来说这份保险作用不算大，除非触及特定药条款。

　　9、产品报销限制较多，购买时勿期待过高。

六、总结

　　尽管有两万元的免赔额，报销范围也有限制，但是其无等待期、对身体条件要求宽松、包含特定药品、总体额度高、与医保完美契合等优点，以及49元/年的定价，还是让我觉得这款产品真是眉清目秀，推荐购买。