前些天，有个小伙伴来问我基础保障的事儿，本着认真靠谱的原则，先要客户的体检报告看看

　　身体条件不允许，看啥产品都白费，不了解健康状况之前挑产品，纯属浪费时间

　　后来客户的体检报告也没发给我，就问了一句

　　果然不出所料，只想买百万医疗(话里话外几十万的存款也是秀了我一脸)

　　百万医疗这么便宜，又有几百万保额，干嘛要花好几千买重疾

　　这是很多客户的疑问

　　所以，有必要好好讨论一下，有了百万医疗之后，到底有没有必要买重疾险

　　先说结论

　　有必要

　　除非你月收入好几万，并且80%以上是都是稳稳当当的被动收入

　　为什么这么说呢

　　01

　　我们要去考虑一场大病的影响有什么

　　花很多钱是肯定的，但，都花了些什么钱呢?

　　其实一般客户都太考虑过这些

　　医疗费肯定是大头，确实百万医疗能够报销很多，但，很可能不够

　　比如，你的医药费，不一定都花在医院

　　有些疾病需要的一些药品，医院根本买不到，没有医生的处方，保险公司怎么给报销呢，毕竟报销公司给报销的费用是“合理且必须”的，什么费用合理且必须呢，那只能参考医生说的，都要讲证据嘛

　　再比如，有些疾病，需要长期营养支持、康复支持，尤其是康复支持千万不要小瞧，这可不是一笔小钱，同样的医生、同样的手术，为什么不同人预后这么不一样，康复休养不一样。人家看完病飞海南疗养了，咱们看完病回公司996了，好点儿的回家躺着还觉得拖累家庭不好意思，怎么比

　　除了医药费，异地就医的费用要不要考虑?优质资源集中在北上广这种一线大城市，到时候要不要异地就医，这期间的食宿、交通，要不要花钱?

　　生病了，要不要有个人照顾，现在一般都独生子女或两个孩子，谁来照顾?请个护工的话，一天得多少钱呢，钱从哪里来?

　　更更大头的，都生病了，还咋上班，不上班咋赚钱，不赚钱，上边提到的康复、营养支持、异地就医的交通住宿、外购的药品等等，谁管呢，家里辛辛苦苦攒下的钱，够不够呢

　　一边是钱哗哗的往外花，一边是不赚钱，焦虑么?这么焦虑怎么好好养病?没法好好养病，前期治疗效果没法保证，钱是不是又白花了?

　　这就是上边说到的，买个保险，为什么还要看你的收入结构

　　80%以上都是被动收入，才有一点点底气不买重疾险

　　也是为什么预算比较紧张的时候，我们建议老年人优先考虑医疗险，重疾险不再是必备选项，可不仅仅是年纪大了重疾险太贵

　　人家的退休金是100%的被动收入啊，那是妥妥的安全感，只要活着就有

　　这，咱们不敢辞职的中年打工人，能比么

　　02

　　医疗险，能不能给踏实的安全感

　　几百块就能买几百万保额，拿几千块买重疾

　　你会发现，你能找到的医疗险，复星联合超越保、好医保、尊享e生等等的，都是交1年保1年的，有些承诺6年保证续保

　　现在市面上也出现了极少极少的终身续保的医疗险，但费率可变

　　为什么呢

　　现在这医疗技术日新月异，谁敢承诺每年几百块，年纪大了两三千，就能换终身几百万保额呢，除非脑子进水了

　　再看看相互保，最开始分摊只有几分钱，现在分摊涨到了几块钱，暴涨百倍

　　不要黑相互保是骗子，这是个发展的必然结果

　　没有任何人、任何组织、任何事物能背离基本逻辑，再牛的创新也不行

　　但，如果我们对一个不合逻辑的事情抱有了过高期望，尤其是给自己家庭兜底这种期望，最后失望的一定是自己

　　最后的最后

　　既然都考虑保险了，那就是感受到风险、开始考虑自己的家庭责任了

　　干嘛不直接一次到位完善点儿，又不是没那个条件