说两件跟银行有关的事儿，热点比较密集。

　　第一件，温州中院判了平安银行的一起贷款案件。

　　支持银行可以按约定利率24%执行。

　　金融机构是一片欢庆。

　　持牌金融机构的贷款利率，到底受不受民间借贷4倍LPR的限制?

　　大家心里都没底。

　　张妈写过：8月民间借贷新规出台，取消了以往的“两线三区”。

　　以前，贷款年利率24%以内，受法律保护，

　　年利24%-36%的部分，如果借款人自愿给，也不违法。

　　超过年利36%，就算高利贷，违法。

　　8月新规，将利率保护上限降到4倍LPR。

　　按目前一年期3.85%算，4倍就是年利率15.4%。

　　换算成月利率约为1.28%，日利率约万4.3。

　　所以你借钱给别人，超过年利率15.4%，就算高利贷了，不受法律保护。

　　如果按新规，很多信用卡分期，还有蚂蚁借呗，腾讯微粒贷啥的，都有高利贷的嫌疑。

　　本来，新规说得很清楚：持牌金融机构，不适用民间借贷新规，不需要执行4倍LPR标准。

　　但赶巧，当时平安银行起诉了一个借款人。

　　这个人向平安申请了21万的信用贷款，没有按期还款，

　　于是平安起诉，要求对方按约定年利率24%还本付息。

　　但法院判决出来，

　　说银行利率太高，应该按民间借贷4倍LPR执行!

　　平安很懵逼，也很不服，就提起上诉。

　　前两天，温州中院终于改判，支持按原利率执行。

　　虽然地方法院，参考价值没有最高法高，但多少是透露了一些信息。

　　指望着银行贷款利率下降的人儿，估计要失望了。

　　2.

　　第二件事儿，也引起不少关注。

　　上周五，包商银行宣布，对65亿元二级资本债的本金全额减记，

　　5.8亿的利息也不再支付，基本就是一笔勾销的意思了。

　　债权人(多半是机构)只能自认倒霉。

　　这个二级资本债是个啥?

　　简单说，就是银行为了补充资本金，在市场上发行的长期债，

　　本质上是一种低风险理财产品，曾经，安全性是非常高的。

　　在市场上，也一直很受险资、资管、基金等机构的欢迎。

　　结果在包商银行被接管后，变成了一个大窟窿。

　　这事儿，再次给我们敲响了警钟：

　　在银行买的理财产品，并不是都安全。

　　现在银行理财都不保本了，有些风险还不低。

　　大家买之前，要自己看清楚风险等级。

　　张妈以前介绍过，银行理财网，上面可以查到全面的银行理财信息。

　　可以利用起来，要买就多看看。

　　真正支持刚兑，也就是保本保息的理财，只有三个：国债，银行存款，年金险。

　　国债就不说了，银行存款，张妈刚写过。

　　50万以内，有存款保险制度兜底，可以保本保息。

　　超过50万的部分，也没啥保障了。

　　如果钱多，要分开不同银行存。

　　这次包商银行破产，银行存款也是本息兑付的。

　　最后，就是年金险。

　　长期持有，也能锁定承诺的利率。

　　安全性不低于银行，也可以放心持有。