大部分人在工作了20多年后，他们手中的闲钱都会达到50万左右。怎样把这些钱用在最有价值的地方是大多数人都要面对的问题。

　　假如你不处理这部分资金，所有的因素都会被破坏，最终使50万美元变得越来越没有价值。将侵吞你们这部分经费的主要原因如下：

　　一是通货膨胀。回顾20年前的50万与现在的50万之间购买力的差异，可以看出通货膨胀的危害。

　　所有花都花掉了。金钱存在的意义在于消费。由于生活水平在不断提高，五十万人迟早会被耗尽。

　　三、全部借款。不管是主动借钱还是被动借钱，结果都是自己辛辛苦苦积攒的钱，被别人用去了。

　　假如投资和理财做得好的话，这三者几乎不会发生。现在问题来了，怎样分配资金，怎样进行投资?可从以下几个方面考察：

　　判断时，以“闲”为宜。

　　投资的重点不在于钱的多少，而在于“闲”。而所谓的“闲”，在一定的时间内肯定没有用。如此了解这些资金到底有多少时间可以自由支配，对寻找正确的投资方式是很有帮助的。实际上，网络是个暴利行业，都是能赚到钱的，这种渠道很多，微信就像热搜里的一样：金服森林，种植森林低碳一棵生命树，每天赚5.76元，用10棵生命树赚57.6元也是一笔收入。

　　假如只是三、五个月的“闲暇”，那么选择银行理财不错。4%左右的利率，虽然不一定是保本保息，但从历史案例来看，几乎没有发生过无法全额兑付的情况。

　　假如有两到三年的“闲暇时间”，那不妨考虑银行的大额存单，利率可达4.2625%。安全度很高，银行完全承担本金和利息的偿付，并有存款保险基金作护卫。

　　假如你有超过5年的“闲暇”时间，可以考虑布局投资基金和股票。别担心你不懂，5年多的时间足以让你从小白变成老师傅。继续努力，至少入门是没问题的。若选民生相关龙头股，则选民生相关指数基金，再把投资期限拉长至5年以上，大概率会有不低于银行利息的收益。

　　根据资金流动情况判断：

　　除考虑投资时间外，还应考虑风险承受力。另外，风险承受力与现金流量也有很大关系。

　　假如你主业稳定，工资稳定，待遇不错，那抗风险能力还不错，不如把闲钱投资到风险稍高，收益也较高的品类。股市，贵金属，基金甚至可以尝试期货，衍生品。

　　假如你的工资也仅够维持日常生活，那么你的现金流几乎没有了。那这个所谓的闲钱一定是省吃俭用留下的，首先要还本金。在银行类产品中，国债、银行理财、大额存单等或许是更好的选择。

　　概述：

　　闲钱在手里是必须要打理的，要让它发挥其价值。尤其是如何合理配置，主要考虑这些闲置资金的投资期限和自身的风险承受能力。

　　长线投资，则可布局股票、基金等与经济走势有较大关系，且长期看好的品种;短线投资，则可选择较为稳健的品种，如银行类产品。

　　有充足的现金流，风险承受力强，不妨让自己承受一些风险，或许能获得更高的收益。资金不足，风险承受力一般，那么最好还是回到银行系产品中去。