天气转凉了，又到了孩子们容易感冒发烧的季节。

　　带娃看完病后，用暖宝保报销了大部分医疗费的妈妈，庆幸娃儿的保险买对了;没能申请到理赔款的妈妈，感觉自己被牛爸坑了。

　　对于那些没能拿到理赔款的妈妈，牛爸表示一下歉意。

　　同时，谢谢这些妈妈的热心反馈，让我们意识到了，在宣传暖宝保门诊险时考虑不周，没有很详细地告诉大家理赔注意事项。

　　下边，牛爸根据妈妈们遇到的问题，做了一个总结。建议已经买了暖宝保或正打算买暖宝保的妈妈们，认真了解一下。

1

不符合健康告知

　　暖宝保作为一款小额医疗险，在健康告知上是比较严的。

　　大家在投保前，一定要仔细阅读健康告知。对于不确定的条款，可以找牛爸或小助手咨询。

　　另外，提醒一下大家，暖宝保到期了虽然可以续保，但是它并不支持保证续保。

给娃买的暖宝保到期了，是不能直接续保的，需要再次仔细阅读健康告知，

　　也就是说，如果你符合了才能续。

2

涉及到了责任免除

　　不论什么类型的险种，都有责任免除。大家在投保任何一款产品时，最好仔细阅读一下责任免除条款。

　　暖宝保的责任免除，可以在投保须知里的查看，主要有两条：

　　可点击查看大图

不赔既往症、疝气、鞘膜积液、脂肪瘤等疾病，

　　在意这两项责任免除的妈妈，谨慎投保。

3

没去公立医院就诊

　　大部分医疗险对就诊医院都有要求，必须是二级或二级以上的医院。在村镇的卫生院或私立医院看病，是报销不了的。

　　起码也要去县城或者市区的公立医院看病，才能申请到理赔款。

4

用了自费药

　　自费药指的是医保药品目录外的药。用了自费药，不但医保报销不了，暖宝保也报销不了。

　　有的地区，医保只报销住院不报销门诊，当病人去看门诊时，医生可能会开很多自费药。

带娃去看病时，最好跟医生提一嘴自己买了保险，少开自费药或进口药。

　　为了避免这种情况，建议妈妈们

　　这样看病产生的费用，大部分都在医保报销范围内，可以用暖宝保报销。

　　以上4条，都会影响到暖宝保门诊险的理赔。

　　所以，大家在买暖宝保时，一定要仔细阅读健康告知，去看病时，要去二级或二级以上的公立医院，并且提醒医生尽量开医保范围内用药。

　　这样才能确保出险了，能拿到更多的理赔款。

　　另外，再聊个题外话。

　　有的妈妈抱怨暖宝保没用，娃儿身体比较好，买了一整年也没用上，偶尔去看个感冒发烧就花了几十块，连免赔额都够不着。

　　对于这种情况，我觉得是个好事儿。

　　保险的作用在于给疾病和意外兜底，若出险了，咱不用慌。没出险，则更好，一是身体不遭罪，二是不用花一分钱。

　　完全没必要因为交了钱买的保险没用上，就感觉吃亏。

娃身体真的比较好，一年之内几乎不看门诊，那也没必要买暖宝保。

　　如果你们家

　　花更少的钱，配个保意外和疾病的医疗险就好了，万一发生了意外和住院能用上。

　　如果小孩平时看门诊比较多，买个暖宝保还是很实用的。毕竟带娃去看门诊，挺烧钱的。