有银行不良贷款清收，就有反清收联盟。

　　有光明就有黑暗，有正义就有邪恶。

　　其实反清收联盟很早就有，在某一个地域或者城市，那些欠债者，以类似的贷款类型，比如房产抵押，或者银行同类的业务，比如信用卡和消费贷，组成有分工的组织。

律师负责解读政策和法律事务，会计负责精细的计算收益以便讨价还价。

　　在反清收联盟里面，有专业的从业人员，主要是律师和会计，

　　怎样充分利用国家金融政策延缓贷款周期;怎样计算等额本息和等额本金转换为固定利息贷款的收益;怎么让银行的债务超过诉讼时效;怎样应对清收;怎样让企业破产或者个人转移资产，以便逃废债务……

　　其实这种联盟一直的存在，特别是在经济低迷的周期，形成一股与银行对抗的力量。如果只是充分利用政策，合理合法的要求银行减免债务，无可厚非。但如果是恶意的逃费债务，就完全站在了法律的对立面，任何国家部门都不能纵容姑息，必须予以铲除。

二、信用卡领域成为反催收的风口浪尖

　　今年8月20日，民间借贷利息15.4%的红线一经划定，反催收联盟一片狂欢。

　　网络上，某反催收论坛里标红的口号：“超出15.4%就是高利贷，我们就可以不还!”

15.4%的由来，就是目前一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍，就是15.4%。

实际利息

　　最高法的新政策成为他们最有利的武器，信用卡业务方面，多数银行的信用卡业务在18%到24%之间，远远超出新《规定》的民间借贷的最高上限。

　　但是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，15.4%的红线，也指出了适用的主体范围：民间借贷、无牌照的放贷平台、以赊销名义做消费贷款的平台、银行资金掮客。不包括持合法牌照的金融机构。

官方银行合法资金利息比民间非法的高利贷利息还有高，

　　但是从法理上来讲，民间借贷的上限是15.4%，明显也是说不过去的。

信用卡分期，取现领域

　　就好像是只需州官放火，不许百姓点灯，而且这火还是在普遍存在的大火。

三、来看看现实中判例

　　8月20日最高法新《规定》发布，8月27日，浙江省温州市瓯海区人民法院就判决持牌金融机构平安银行按照4倍LPR支付借款利息。

被法院驳回

　　原告平安银行作为持牌金融机构，通过诉讼索要按月利率2%计算的逾期利息，即年化利率24%，，判决需按照4倍LPR支付借款利息。

得到郑州中院的判决支持。

　　另一个判例出自郑州中级人民法院。中国人民财产保险股份有限公司郑州分公司起诉张某，向后者按年化24%利率追偿个人信用贷款保证违约金，主要是逾期保费和代偿理赔款，

自相矛盾的判决，来自于不同法院对法律政策的认知和解读。

　　面对这种矛盾，大部分持牌照银行，目前选择观望态度，一方面是面临部分业务收入减少，另一方面前期已经形成的超过4倍LPR的信贷业务诉讼存在不确定的风险。

　　最后，不论是反催收联盟的狂欢，还是银行金融机构的观望，都希望最高法给出相对明确的指导意见，在审判上能够统一相关标准。

　　从维护金融市场稳定，调节经济发展的高度出发，保障银行的利益，与保障企业和个人的金融市场利益是相统一的。

“合法高利贷”

　　不能让，阻碍社会融资和经济发展，更要坚定的古老原则，不能让居心不良的宵小之辈钻政策的漏洞。